Кредимэн знает о кредитах всё

Вне закона: МФО исключена из реестра – что делать

Исключение из реестра мфо

Чем грозит исключение из реестра микрофинансовых организаций самому кредитору, заемщику или вкладчику? Алгоритм действий при закрытии МФО.

Центробанк контролирует деятельность всех участников финансового рынка. Банки уже который год попадают под действие «большой чистки» - недостойные теряют лицензию и закрываются. Дошла очередь и до других кредитных организаций.  Теперь ЦБ РФ решил навести порядок в секторе микрофинансирования.

Чтобы выдавать микрозаймы не нужна лицензия, важен лишь факт включения в реестр и вступления в СРО. Если компания не в реестре – она не имеет права предоставлять деньги в долг. Если компания не находится в профессиональном сообществе и не вступила в СРО, то ей будет запрещена деятельность по финансированию частных лиц и бизнеса.

По решению Центробанка кредитор может быть исключен из реестра. К 2017 году на рынке останется только 2/3 таких кредиторов, то есть порядка 2 тысяч микрофинансовых организаций и микрокредитных компаний.  А что произойдет в этом случае со всеми заинтересованными сторонами?

Как быть самому кредитору

Не работать, пока все не будет исправлено. Оповестить клиентов, разобраться с обязательствами.

По плану ЦБ РФ с рынка должны уйти те компании, которые нежизнеспособны или не могут соответствовать требованиям законодательства. Все, кто не пройдет через фильтр, уйдет с рынка.

При несоблюдении законодательных норм  работать легально не удастся, поэтому стоит навести порядок:

  • собрать документы и пройти необходимые формальности;
  • привлечь дополнительные средства для выполнения требований по уровню капитала (резервов)или объединиться с другой компанией;
  • пересмотреть кредитную политику и привести ее в соответствие ожиданиям Центробанка.

Повторимся:  в чек-лист для МФО и МКК входят два пункта – присутствие в реестре микрофинансовых организаций и участие в саморегулируемой организации. Пока хотя бы один из этих пунктов не будет выполнен – осуществлять микрофинансирование запрещено.

Нет желания возобновлять эту деятельность? Тогда  надо разобраться с текущими вопросами:

  • Микрофинансовые кредиторы при исключении из реестра не теряют права требования денежных средств, выданных клиентам.
  • Никуда не пропадают и обязательства самой компании, возникшие по ранее оформленным договорам – перед инвесторами, контрагентами.

Всех действующих клиентов – и инвесторов, и заемщиков – необходимо оповестить о переменах и об исключении из СРО или реестра. Кредитор должен сделать это письменно. При нежелании заниматься взысканием долгов самостоятельно проще продать кредитный портфель другим участникам рынка – коллекторам или кредиторам. Но деньги вкладчикам необходимо вернуть – никто не будет выполнять это за вас.

Некоторые компании продолжают работать в обход закона, но вместе с клиентами и теневыми доходами приходят и представители правоохранительных органов.

Что делать заемщику

Отдавать долги. Сохранять платежные документы, запрашивать справку об отсутствии претензий.

Платить по договору займа клиенту придется. Поскольку такие обязательства обычно краткосрочные, то достаточно просто отдать нужную сумму с процентами в оговоренный ранее срок по тем же реквизитам, что указаны в договоре. Если что-то изменится, кредитор должен уведомить. Но на всякий случай лучше сохранить чеки и квитанции о возврате займа, чтобы избежать недоразумений.

Долг может быть передан третьим лицам, о чем кредитор обязан письменно оповестить заемщика. Без такого документа не спешите платить кому попало.

А когда вернете задолженность по займу, требуйте справку о том, что больше ничего не должны.

Что будет с деньгами инвестора

Все вернется.

Если заемщик должен сам беспокоиться, когда и как отдать деньги кредитору, то инвесторы, которые вложили свои средства в микрофинансирование, будут защищены.  Центробанк представляет их интересы, контролируя процесс возврата вложений, компанией, которую исключили из реестра.

Вклады в МФО не входят в систему обязательного страхования вкладов, но финансовые компании обычно страхуют такие риски по коммерческим программам. Поэтому даже если владельцы и руководители кредитной организации не смогут заплатить всем инвесторам, это сделает страховщик.  В крайнем случае добиться справедливости можно в суде. Под рукой всегда должны быть документы о вкладе.

Важно только следить за судьбой своей компании, которой вы доверили свои сбережения, чтобы своевременно обратиться за ними и знать, кто теперь должен вам их возвращать: сам кредитор, страховая компания, экс-бизнесмены, судебные приставы.

Информация об исключении кредиторов из реестра МФО важна в любом случае, как бы вы ни были связаны с микрофинансовой деятельностью: сами выдаете займы, вкладываетесь в чужой финансовый бизнес или берете в долг. Своевременные действия в соответствии с ситуацией могут минимизировать риски.

Рассказать друзьям:
Кредимэн знает о кредитах всё
Добавляйтесь в друзья!
О проекте
Толковый словарь
Если у Вас появились вопросы, связанные с использованием сервиса, пишите мне:
vopros@krediman.ru
Если Вы хотите добавить отзыв, жду Ваши истории здесь:
feedback@krediman.ru

Использование материалов сайта разрешено только при условии размещения активной ссылки на krediman.ru