Самый большой процент отсева происходит на этапе скоринговой оценки. Банк автоматом отказывает всем, кто не набрал «проходной балл», причем процедура оценки скрыта, то есть сотрудник кредитной организации вводит в программу исходные данные и тут же получает ответ – давать деньги или нет. Но никто не может точно знать, какой именно критерий стал решающим. Самые распространенные причины, по которым потенциальных заемщиков ждет от ворот поворот, мы собрали в один перечень.
Возраст, близкий к границам ценза
Слишком юный заявитель или, напротив, представитель старшего поколения, может получить отрицательный ответ о выдаче кредита именно из-за своего возраста. Хотя номинально банк устанавливает рамки, например, от 18 до 80 лет, но получить кредит не всегда возможно, даже при соблюдении этих границ.
Попадание в группу риска по любым другим признакам
Скоринговая модель анализа потенциальных клиентов включает не только возрастные критерии, но и другие характеристики заявителей. В каждом банке они свои и их значение колеблется с учетом актуального состояния кредитного портфеля и статистики. Так, в этом месяце допустили просрочку в основном молодые люди, работающие в банковской сфере, а в прошлом – дамы предпенсионного возраста из организаций здравоохранения. Значит, сначала неохотно выдавали новые кредиты разведенным женщинам-медикам, а теперь – время отказывать одиноким парням-экономистам. Скоринговые критерии – явление скоротечное, поэтому никогда не угадаешь, когда входишь по мнению банка в группу риска, а когда – можешь легко получить деньги в долг.
Отсутствие кредитной истории или негативный опыт заимствования
Не только отметки о просрочке в кредитной истории отпугнут банк. Даже пустое кредитное досье будет выглядеть подозрительно. Особенно это касается микрофинансовых организаций, предоставляющих займы онлайн только по одному паспорту. МФО, в большинстве своем, ориентируются на скоринговый балл. Если таковой отсутствует - в займе может быть отказано. За крупным и важным займом следует идти при наличии определенного анамнеза – истории позитивного взаимодействия с финансовыми организациями. С чистого листа начинать сложно, как и обелять испорченную репутацию.
Недостаточный уровень доходов
Главное для банка – возврат выдаваемых средств. Поэтому особое внимание уделяется платежеспособности заявителя. Недостаточный уровень зарплаты и иных поступления станет основанием для отказа в кредитовании. Достаточным считается тот, при котором сумма ежемесячных платежей по кредиту не превышает 30-50% от заработка. Причем на руках у заемщика должно оставаться после погашения обязательного платежа не менее прожиточного минимума.
Недостоверные сведения в документах
Любые ошибки, опечатки, а также неверные сведения в заявке обернутся против вас. Написали наименование компании – работодателя неправильно, ошиблись при вводе рабочего или домашнего номера, неправильно указали паспортные данные или специально решили завысить свою зарплату – если служба безопасности выяснит это, то отказ гарантирован. Отдельно предусмотрено и наказание для тех, кто решит подделать документы, например, справку о доходах. Тут простым отказом в выдаче кредита не отделаться.
Недоступный мобильный
Даже если вы пройдете все проверки и автоматически банк присвоит вам высокую оценку, то потерять возможность взять в долг очень легко. Если кредитный эксперт не сможет дозвониться вам по номеру, указанному в качестве контактного, то деньги не будут выданы. Уже одобренную заявку могут завернуть, в случае, если вы не возьмете трубку. Все решаемо, но лучше не доводить кредитора до отказов.
Если у вас проблемы только по одному из пунктов, то есть надежда на одобрение заявки даже в самом привередливом банке. Если же собрались несколько причин в комплексе, то идти за деньгами придется в какую-нибудь лояльную микрофинансовую компанию.
