Кредимэн знает о кредитах всё

Разбор реальных ситуаций с кредитами: вопросы заемщиков и ответы специалистов

Разобраться с кредитами

Нередко проблемы с кредиторами возникают только потому, что заемщик не обладает необходимой информацией и считает, что «все и так сойдет», своим бездействием загоняя себя в долговую яму. Обзор типичных вопросов, возникающих по кредитованию, поможет со стороны взглянуть на собственную проблему. Консультация специалистов в финансовой сфере позволит принять правильное решение и с минимальными потерями выбраться из любой трудной ситуации.

Кейс №1: «Непонятные папины долги». 

Вопрос

В прошлом году узнал, что у отца накопились долги (коммуналка, кредитка, частные займы у знакомых) на сумму более 100 тысяч рублей. Я все погасил, точнее – дал ему нужную сумму. Одновременно ежемесячно помогаю выплачивать автокредит на новую машину.

Тут выясняется: сестра также участвовала в погашении его долгов, снова возникла задолженность по коммунальным услугам, а еще – возникла просрочка по автокредиту и теперь надо погасить сразу всю сумму. То есть мы с сестрой помогали отцу ежемесячно солидными суммами, сливая деньги в никуда, а долги не уменьшились, а только росли, причем он получает зарплату, пенсию и средства от сдачи в аренду бабушкиной квартиры.

Начали разбираться – он ничего конкретного не говорит, но денег просит. Взяли распечатку его звонков, т.к. симка записана на сестру, сделать это легко, и нашли в списке номера нескольких банков, значит, он там тоже взаймы брал. Живем в другом городе и лично вопрос решить не можем, но я понимаю, что надо как-то разрулить все эти проблемы. С чего начать и как действовать?

Ответ

Для начала нужно выяснить, какова глубина финансовой ямы, в которой оказался ваш отец. Затем с родственниками решить, как именно из нее выбираться, назначить ответственных за разные направления финансовой помощи и взять под контроль этот процесс.

  1. Запросите кредитную историю, в этом досье отразятся все «официальные» долги. Получить кредитную историю может только сам заемщик, поэтому нужно направить отца в любой из банков, где он ранее кредитовался, чтобы он сделал соответствующий запрос. Но можно и самостоятельно получить нужную информацию – запросить кредитное досье онлайн, имея под рукой паспортные данные и другие сведения о заемщике и его долгах.
  2. Составьте консолидированный план-график погашения задолженности и напишите, сколько и в какие даты нужно вносить средств в разные банки.
  3. Если доходов отца достаточно для обслуживания всех долгов, то не все так плохо – нужно лишь проконтролировать возврат денег с учетом полной финансовой картины в соответствии с составленным графиком.
  4. Если ему не хватает собственных средств, то он будет обращаться за новыми кредитами и займами, чтобы погасить текущие задолженности. В такой ситуации вам придется помочь, но организовано: определить, какую сумму будете давать вы, какую – ваша сестра.
  5. В первую очередь досрочно стоит погасить самые «дорогие» обязательства – с высокими ставками и комиссиями. Остальное можно вносить постепенно ежемесячными платежами.

Что еще можно сделать, чтобы разобраться с кредитами близкого родственника?

Настроить автоплатеж, чтобы напрямую с банковского счета должника вносить коммунальные платежи сразу после поступления зарплаты, либо перенаправлять все поступления на ваш счет, чтобы вы сами распределяли финансы и отдавали кредиторам положенное в срок.

Попросить заемщика оформить дарственную на имущество, принадлежащее ему сейчас, чтобы жилплощадь не была профукана и не пошла на погашение долгов перед банками. Вариант, конечно, жестковат, но потерять квадратные метры будет еще обидней. Машина, приобретенная с помощью автокредита, до погашения остатка долга не может сменить собственника, ежегодно надо оплачивать страхование каско, а банк может ее забрать при возникновении просрочки, поэтому обратите внимание на этот кредит и верните его быстрей остальных.

Можно специально испортить отцовскую кредитную историю и не вносить деньги по одному из договоров в течение 2-3 месяцев (выберите кредитора с минимальными санкциями и штрафами за просрочку, но того, кто сразу направляет материалы дела в суд). Сумма долга может быть небольшой, главное, чтобы в досье появилась негативная отметка о невыполнении обязательств. Открытая просрочка снизит шансы на одобрение новых займов.

Все это, конечно, полностью не избавит вашу семью от проблем с таким вольным распоряжением кредитными ресурсами. Необходимо выявить причины поступков отца, обсудить с ним задолженность, помочь ему справиться с грузом обязательств, взяв ответственность за его финансовые дела на себя. Иначе в наследство вам останутся только долги.

Рассказать друзьям:
Кредимэн знает о кредитах всё
Добавляйтесь в друзья!
О проекте
Толковый словарь
Если у Вас появились вопросы, связанные с использованием сервиса, пишите мне:
vopros@krediman.ru
Если Вы хотите добавить отзыв, жду Ваши истории здесь:
feedback@krediman.ru

Использование материалов сайта разрешено только при условии размещения активной ссылки на krediman.ru