Какие препятствия чинят банки при досрочном погашении?
Кредитные организации не могут установить полный мораторий на досрочный возврат средств, но частично ограничить внесение денег с опережением графика они в состоянии.
Что помешает заемщику отдать деньги раньше срока:
- Временной мораторий на досрочное погашение
кредита – пункт в договоре, предусматривающий возможность досрочного возврата
средств, если период пользования кредитом не более 1-6 месяцев. В таких случаях
нельзя взять в долг и через пару недель вернуть деньги досрочно. Если
предусмотрено полное погашение долга, то банк может запросить дополнительный
платеж – комиссию за обслуживание, а если клиент хочет просто заплатить больше,
чем предусмотрено графиком, то платеж могут и не принять, он останется на
ссудном счету, а не снизит сумму общей задолженности.
- Минимальный размер дополнительного взноса – банк
устанавливает определенный лимит, меньше которого он не примет в погашение.
Вот, например, 10 000 рублей банк спишет с долга и пересчитает остаток
обязательств, а 9 990 – уже нет. Меньшая сумма досрочного платежа будет
просто болтаться на счете клиента до следующей даты, но спишется ровно столько,
сколько указано в графике.
- Предварительное предупреждение – банк в
некоторых случаях надо заранее уведомить о предстоящем досрочном погашении. На
это отводится от 3 до 30 дней. Заемщик должен прийти в отделение и письменно
оповестить о желании досрочно погасить долг. Если он придет без предупреждения,
то дополнительный взнос будет принят, но останется на счете до истечения
установленного срока. Если же предупредить о досрочном внесении средств, но в
заявленный день не принести соответствующую сумму, то банк назначит штраф.
Для заемщика досрочное погашение выгодно, так как позволяет не переплачивать лишних процентов, а банку – нет, он теряет потенциальную прибыль. Об этом и нужно помнить при обслуживании своих обязательств. Избежать подводных камней легко, нужно лишь внимательно изучить кредитный договор и знать, как банк может помешать вам быстрей расквитаться с обязательствами.