Банки постоянно стремятся упростить процедуру знакомства с
заемщиком, автоматизируя ее. Это позволяет исключить человеческий фактор при
принятии решения о выдаче заемных средств и ускорить процедуру рассмотрения
заявки. Главное, что кредитным экспертам не приходится гадать, насколько
надежен тот или иной заявитель и можно ли ему доверять.
Вас посчитали…
Всевозможные скоринговые системы помогают однозначно подсчитать уровень рисков при анализе конкретных данных потенциального заемщика. Процесс определения кредитного рейтинга - это обобщенная модель оценки заявителя, основанная на статистике Бюро кредитных историй. БКИ отмечает вероятность невозврата запрашиваемых средств с учетом истории взаимоотношений заемщика с банками, а также его опыта управления личными финансами.
Содержание кредитной истории - лишь факты из финансового прошлого, а кредитный рейтинг - их интерпретация с привязкой к настоящему времени. Баллы присваиваются разнообразным критериям:
- наличие опыта заимствования в прошлом;
- долги в прошлом;
- наличие обязательств в настоящем;
- открытые просрочки;
- общая продолжительность просрочек по всем кредитам;
- судебные разбирательства с банками и по другим финансовым вопросам.
Оценки по каждому показателю складываются, сумма дает общую картину кредитоспособности и репутации заявителя.
Как повлиять на размер кредитного рейтинга и увеличить свою привлекательность в глазах банков:
- закрыть все текущие просрочки;
- погасить по возможности имеющиеся задолженности не только по кредитам, но и другим долгам, отслеживаемым в кредитном досье (налоги и сборы, штрафы, коммунальные услуги, алименты, другие обязательства);
- избавиться от избыточных обязательств - заблокировать ненужные кредитные карты, проверить закрытие погашенных займов, отказаться от поручительства по чужим кредитам;
- добавить несколько записей в кредитную историю - для чего взять и успешно погасить 2-3 микрозайма или небольших кредита наличными, оформленных у лояльных кредиторов.
- или, в дополнении к предыдущему пункту, оформить
кредитную карту и воспользоваться привилегией под названием «Льготный период». Чтобы банк увидел активность по кредитке -
вам необходимо ее активно использовать. Даже если у вас есть наличные средства
- оплатите покупку кредитной карточкой. Вы можете в этот же день положить
потраченные средства на карту, в этом случае кредит для вас будет бесплатным.
Как будто вы одолжили деньги у коллеги и на следующий день отдали. Естественно,
ни в коем случае не допускайте просрочек, иначе ситуацию по увеличению скорингового
балла будет уже не так просто спасти.
Такие действия помогут снизить долговую нагрузку, убрать негативные факторы, а также сформировать положительное отношение банков к вам, как к надежному заемщику. После такой корректировки кредитный рейтинг вырастет и вам откроется доступ к более выгодным и привлекательным предложениям. А прямо сейчас можно бесплатно оценить свою кредитоспособность и пусть это будет первым шагом на пути к исправлению кредитной истории.
