Товары в кредит под 0%
Предложения по типу «0-24-24» или «Беспроцентный кредит» в торговых центрах все еще встречаются. В начале тысячелетия подобные привлекательные акции стали очень популярны. С 2000 года с легкой руки банка русский Стандарт банки стали предлагать покупки в кредит прямо в магазинах. Это очень удобно занять недостающую сумму, не отходя от кассы.
Есть только одно «но» - банки не работают бесплатно. Зачем им выдавать шопоголикам заемные средства, если они ничего не получают от такой сделки? Раз банки предоставляют деньги в долг, значит им это выгодно.
Процедура предоставления POS-кредитов следующая: клиент выбирает в магазине товар, просит в банке нужную сумму, банк платит за покупателя, клиент забирает товар сразу и сделка с магазином считается заключенной, но деньги отдает постепенно уже банку, магазина это уже не касается, он уже получил свою выручку от банка.
Что обычно скрывается под вывеской «кредит без процентов»:
- завышенная цена товара, в которую уже входит
комиссионное вознаграждение банку, то есть покупатель при оплате сразу получает
товар по базовой стоимости, а в ценник кредитной покупки включены
дополнительные платежи;
- траты на оформление кредита – отдельно на кассе
просят оплатить «первоначальный взнос», «страховку», «комиссию за выдачу
кредита» или иным способом компенсировать услуги кредитных экспертов по
обработке заявок.
В результате вы получаете желанную покупку с переплатой, но формируется она не за счет процентов, а из других платежей и сборов. Банк все же получает вознаграждение и доступ к деньгам оказывается вовсе не бесплатным.
Покупка в рассрочку
Рассрочкой можно считать только ту сделку, в которой частями заплатить придется ровно столько, сколько магазин просит «здесь и сейчас». Такое возможно в ситуациях, когда из цепочки исключается посредник и компания-продавец продает клиенту товар с рассрочкой платежа без участия банка. Как такового кредита здесь и нет, просто расчет производится в течение нескольких месяцев, а не единовременно. Договор заключается непосредственно с магазином и деньги нужно отдавать ему.
Только рассрочку и можно считать «беспроцентным кредитом», ведь она позволяет без какой-либо переплаты сделать покупку при нехватке денег.
Грейс по кредитке
Использование заемных средств в рамках льготного периода по кредитке можно назвать беспроцентным кредитом с большой натяжкой и только при соблюдении нескольких условий. Владельцу кредитной карты зачастую приходится платить, невзирая на обещанную бесплатность:
- плата за выпуск банковского пластика или за
выбор ее дизайна при оформлении;
- плата за годовое обслуживание карты, взимаемая
при ее активации, а затем – ежегодно;
- комиссии за снятие наличных в банкоматах и
денежные переводы на другие банковские счета;
- оплата дополнительных опций –
смс-информирование, мобильный банкинг, интернет-банкинг, страховка от утери и
т.д.
Но самое главное – льготный период действует хитро. Не все операции по счету (обналичивание, переводы, расчеты в интернете, платежи разным контрагентам) могут попасть под действие грейса, а это означает, что проценты все же будут начислены, и сэкономить не удастся. Вот для сравнения кредитные карты с льготным периодом до 55 дней: Тинькофф, Альфа-банк, ВТБ24 и Банк Москвы. А здесь можно выбрать кредитные карты исходя из желанных бонусов.
Подведем итого: кредиты без процентов не бывают, а вот приобрести товар в рассрочку или воспользоваться деньгами банка по кредитке возможно. Важно лишь знать правила применения всех этих финансовых инструментов и уметь обращаться с банками.
