Кредимэн знает о кредитах всё

Как разобраться со своими долгами?

В кризис у многих возникает одинаковая проблема: на руках несколько кредитов, а платить становится все сложнее или вовсе нечем платить кредит. Как избавляться от избыточной долговой нагрузки и вернуть деньги? Это непросто, однако, ситуация вполне разрешима.

Подход психологический

При выборе данной стратегии нужно запланировать расчеты с кредиторами таким образом, чтобы в первую очередь выплатить тот заем, задолженность по которому минимальна. Самый маленький кредит вы отдаете первым, а с остальными банками рассчитываетесь по мере возможности. Уменьшая количество кредитов и кредиторов, вы чувствуете снижение психологического давления и освобождаетесь от кабалы.

Что это дает? У вас сокращается количество кредитов и общий ежемесячный платеж по всем обязательствам. Постепенно так можно избавиться от всех займов.

Чем это грозит? Если вы будете уделять внимание только одному кредиту, а другие игнорировать, то это может привести к проблемам в отношениях с банками и финансовыми компаниями – просрочки, общение с коллекторами, судебные разбирательства, приставы.

Как лучше поступить? Выбрать кредит с самым минимальным остатком долга и погашать его в первую очередь без просрочек и нарушений графика, а с другими банками попытаться договориться о реструктуризации или о «кредитных каникулах», чтобы не доводить ситуацию до кризиса.

Реструктуризация кредита – пересмотр условий заимствования. Обычно меняется график возврата в сторону увеличения сроков выплат, что позволяет снизить размер обязательного платежа за счет «растягивания» периода погашения.

«Кредитные каникулы» - период, в течение которого отдавать нужно лишь начисленные проценты, но не основную сумму долга. Это помогает существенно уменьшить величину ежемесячных платежей, однако, действует временно и не во всех банках.

Подход экономический

Расставить приоритеты можно иначе. В первую очередь избавиться от того кредита, который оказывается самым дорогим в обслуживании и невыплата которого грозит значительными штрафными санкциями. Вне зависимости от остатка долга необходимо выбрать тот долг, процентная ставка по которому наиболее высока. Нужно учесть и дополнительные расходы по обслуживанию долга – плата за кредитную карту, комиссии за внесение наличных в погашение, продление страховки и т.д. Вот самый невыгодный долг и нужно погасить первым, возможно, даже используя внесение средств досрочно, чтобы быстрей ликвидировать этот источник постоянных и высоких трат.

Чем это поможет? Досрочным погашением кредита с максимальной ставкой вы уменьшите общую переплату по своему портфелю долгов, а также снизите размер платы, которую приходится вносить ежемесячно.

Какие есть минусы у этого подхода? Опять же излишнее внимание к одному кредиту и игнорирование других займов может негативно отразиться на вашей кредитной истории. Нужно быть готовым к штрафным санкциям со стороны финансовых учреждений, которые накажут должников за просрочку.

Почему стоит выбрать этот способ погашения долгов? Избавившись от самого невыгодного кредита, вы сможете существенно упростить себе жизнь, несмотря даже на пени от других банков. Иногда выгодней заплатить лояльному кредитору несколько сотен рублей за допущенную просрочку очередного платежа, чем уплачивать по графику проценты по завышенной ставке дорогого кредита. Главное не злоупотреблять «добротой» одних банков и, быстро отдав один долг, перейти к погашению и других обязательств.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Вы берете в банке один кредит и погашаете им все остальные. У этого решения много нюансов, но оно открывает новые возможности заемщику с несколькими кредитами. В ходе этой рокировки можно сделать условия выплаты долгов менее затруднительными для семейного бюджета.

Самое важное в любой сложной финансовой ситуации – считать. Подсчитать нужно общую долговую нагрузку, переплату, стоимость обслуживания займов, а также штрафы за нарушения графика возврата средств. На основании этих исходных данных и надо планировать свою борьбу с кредитным рабством и составлять стратегию освобождения от долгов.
Рассказать друзьям:
Кредимэн знает о кредитах всё
Добавляйтесь в друзья!
О проекте
Толковый словарь
Если у Вас появились вопросы, связанные с использованием сервиса, пишите мне:
vopros@krediman.ru
Если Вы хотите добавить отзыв, жду Ваши истории здесь:
feedback@krediman.ru

Использование материалов сайта разрешено только при условии размещения активной ссылки на krediman.ru