Кредимэн знает о кредитах всё

Чужой кредит: как такое может произойти?

Банки стараются упростить и ускорить процесс оформления кредита, переводят общение с потенциальными заемщиками в виртуальную реальность, минимизируют требования к клиентам и информации о них. Но все это оборачивается не только удобством при получении заемных средств, есть и обратная сторона такой онлайн-доступности денег. Мошенникам становится проще использовать данные посторонних людей, чтобы получать на их имя кредиты.

Сегодня клиентом банка можно стать через дистанционные каналы связи, а это увеличивает риск подмены личности – документы и персональные данные могут оказаться от одного человека, а деньги получит совсем другой.

Взять на ваше имя без вашего ведома кредит незаконопослушные лица могут несколькими способами:

• использовать паспорт, притворившись вами при личном визите в банк – некто, похожий на вашу фотографию в этом удостоверении, может обратиться за кредитом без справок, экспресс-кредитом, товарным кредитом в магазине, заказать выпуск кредитной карты или воспользоваться другим банковским продуктов, оформляющимся лишь по одному паспорту;

• мошенник может обойтись и копией паспорта – если он находится в сговоре с сотрудником банка, то оригинала этого документа не потребуется, а ксерокопия будет приложена к досье новоиспеченного клиента, и это также будет кредитный продукт без лишних бумаг и требований к заемщику;

• достаточно будет сканированного изображения при дистанционном оформлении займа, именно так сейчас выдаются различные микрозаймы через Интернет: нужно лишь зарегистрироваться на сайте, указать информацию о себе и прислать скан паспорта, чтобы получить перевод на банковский счет или на электронный кошелек;

• в ряде случаев злоумышленникам нужно добыть только паспортные данные, чтобы оформить кредит на ваше имя, например, указав в онлайн-заявке ваши личные сведения, но добавив свой телефон и реквизиты для получения денег, либо заказать кредитку почтой и получить ее у знакомого сотрудника почтового отделения без предъявления паспорта.

Еще вас могут записать поручителем по чужому кредиту, а совсем не заемщиком, но обязательства перед банком окажется совсем не меньше – он несет солидарную ответственность по договору займа.

Каких данных достаточно для оформления кредита на чужое имя?

Банковские организации и финансовые компании, особенно те, которые выдают заемные средства непосредственно в торговых точках, запрашивают минимальный набор информации для скоринга и быстрого ответа на заявку. Даже без чужого паспорта мошенники имеют возможность взять взаймы на третье лицо.

В анкете – заявке, заполняемой через Интернет, указываются следующие сведения:

• ФИО;
• дата рождения;
• номер и серия паспорта, место и дата выдачи;
• адрес регистрации (место жительства или место временного пребывания);
• номер телефона самого заявителя и контактный номер родственников, домашнего или рабочего телефона;
• семейное положение;
• место работы, должность и уровень зарплаты.

Больше информации и не требуется, иногда запрашивается еще копия паспорта, которую надо прикрепить к заявке.

Мошенник может указать электронный кошелек платежных систем, оформленный ранее на то же имя, а потом получить на него деньги. Номер телефона также указывается по возможности, зарегистрированный на имя жертвы или приобретается «чистая» симка. В итоге злоумышленник отправляет заполненную заявку, подтверждает свое намерение взять деньги в долг по телефону и предоставляет свои реквизиты для получения средств без личного присутствия в офисе кредитора.

Вы даже не узнаете, что на вас был оформлен кредит до тех пор, пока не возникнет просрочка и не придет уведомление о долге или к вам не нагрянут коллекторы.

Как избежать проблем с чужими кредитами?

Главная мера предосторожности – не оставлять свой паспорт без присмотра. Сразу после утери этого документа или его кражи необходимо написать заявление в правоохранительные органы и оставить при себе экземпляр справки о регистрации такого заявления (впоследствии эта бумага поможет доказать, что паспорта у вас в определенный период не было и кредит на него был оформлен посторонним человеком).

Не следует доверять посторонним и копии своего главного удостоверения личности. Кроме того, нужно внимательней быть и с собственными паспортными данными и не вводить их по запросу на всевозможных веб-ресурсах с сомнительной репутацией.

Для собственного спокойствия стоит регулярно проверять собственную кредитную историю и отслеживать появление в досье лишних записей о ваших долгах. Раз в год это можно делать бесплатно, но если у вас есть сомнения в том, что кто-то не смог пройти мимо ваших паспортных данных и использовал их для получения кредита, то можно запросить кредитную историю и за плату – обойдется это всего 200-300 рублей. Чем быстрей вы обнаружите несанкционированные заимствования, тем лучше.

Кредимэн предупреждает: вольное обращение с паспортом вредит вашему финансовому здоровью. Не сообщайте своих персональных данных посторонним и не доверяйте им свои документы.
Рассказать друзьям:
Кредимэн знает о кредитах всё
Добавляйтесь в друзья!
О проекте
Толковый словарь
Если у Вас появились вопросы, связанные с использованием сервиса, пишите мне:
vopros@krediman.ru
Если Вы хотите добавить отзыв, жду Ваши истории здесь:
feedback@krediman.ru

Использование материалов сайта разрешено только при условии размещения активной ссылки на krediman.ru