Кредимэн знает о кредитах всё

Что происходит с «микрокредиторами» и как это повлияет на их клиентов?

Закон от 29 марта МФО

Изменения в законе от 29 марта 2016 года коснулись кредиторов, занимающихся микрофинансированием. До конца года небанковские кредитные учреждения должны выбрать свое «место под солнцем» в секторе микрозаймов. Занять можно одну из двух позиций и стать либо микрокредитной компанией, либо микрофинансовой организацией.

Статус будет обязательно указан в самом названии фирмы, а сведения о нем будут отражены в едином реестре микрофинансовых организаций, который ведет Центральный банк РФ.

Как это скажется на заемщиках?

Заемщики заметят изменения в работе кредитных организаций только в следующих внешних проявлениях:

  • максимальная сумма займа для частных лиц в микрокредитной компании составляет 500 000 рублей;
  • в микрофинансовой компании получить можно до 1 млн. рублей.

И там, и там для бизнес-субъектов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) может быть выделено в долг не более 3 млн. рублей.

«Обычно столько  не берут» скажете вы, и будете частично правы. Займы в МФО, которые сейчас столь популярны, чаще всего ограничиваются суммой в 15-30 тыс. руб. А указанные выше максимальные пределы необходимы для того, чтобы средства инвесторов не направлялись по крупным рисковым сделкам.

Кстати, МКК не смогут идентифицировать пользователя удаленно через сеть интернет, а значит сумма онлайн-займа в таких компаниях будет ограничена 15 000 рублей.

Одно из важных изменений коснется защиты прав заемщиков, оформляющих так называемые «займы до зарплаты».  

Теперь общая сумма долга по займам, учитывающая проценты и другие платежи, входящие в расчет полной стоимости кредита, не может превышать основной долг в 4 раза.

«Проще говоря, если человек взял в долг 4 000 рублей, то и через полгода, и через год, и через два сумма его процентного долга не должна превысить 16 000 рублей», — объясняет начальник Главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности Центрального банка М. Мамута.

Как это отразится на вкладчиках?

Все остальные различия скрыты от заемщика, но касаются его напрямую, так как характеризуют надежность кредитора и формирование его капитала, однако, больше всего это важно для потенциальных вкладчиков:

  • у микрофинансовой организации собственные средства должны превышать сумму в 70 млн. рублей, если их меньше, то статус такой фирмы – микрокредитная компания;
  • МКК дополнительно сможет привлекать средства юридических лиц и тех физических лиц, что являются ее акционерами, учредителями и участниками, МФО также может получать деньги в свое распоряжении от частников, если их вклады свыше 1,5 млн. рублей или они приобрели облигации организации.

Все просто – если у фирмы нет достаточного объема собственных  денежных средств, и кредитор затрудняется назвать все источники формирования капитала, то такая компания (МКК) не имеет права привлекать деньги частных инвесторов. Если же кредитное учреждение может гарантировать сохранность вкладов населения, то оно получает звание МФК и возможность пускать эти деньги в оборот.

Все это в конечном итоге позволит Центробанку и другим контролирующим инстанциям улучшить контроль за деятельностью кредитных учреждений, дифференцировать требования к ним и защитить клиентов – заемщиков и вкладчиков (частных инвесторов) от злоупотреблений и мошенничества. 

Рассказать друзьям:
Кредимэн знает о кредитах всё
Добавляйтесь в друзья!
О проекте
Толковый словарь
Если у Вас появились вопросы, связанные с использованием сервиса, пишите мне:
vopros@krediman.ru
Если Вы хотите добавить отзыв, жду Ваши истории здесь:
feedback@krediman.ru

Использование материалов сайта разрешено только при условии размещения активной ссылки на krediman.ru