При неправильном финансовом планировании можно угодить в долговую ловушку, когда суммарные платежи по обязательствам становятся неподъемными для личного бюджета. Какие последствия ждут должника при такой ситуации, когда просрочка неминуема? Можно ли не отдавать займ или чего ждать от кредитора, выдавшего деньги в долг?Наказание за преступление условий договора
Нарушение графика погашения микрозайма грозит применением следующих санкций:• штрафы, повышающие сумму задолженности;
• начисление пени за саму просрочку;
• перевод клиента в разряд ненадежных;
• обращение к коллекторам.
Увеличивают размер долга кредиторы внедрением следующих материальных наказаний: применение дефолтной ставки – каждый день просрочки проценты начисляются по повышенной ставке, параллельно ежедневно «капает» и штраф в размере нескольких процентов от суммы просроченной задолженности, а также учитывается фиксированная сумма штрафа за сам факт нарушения.
Кроме того, что при просрочке заплатить придется больше, такой промах приведет к повышению переплаты по займам у этого кредитора в дальнейшем. Решите обратиться за деньгами в долг еще раз – получите микрозайм по повышенной ставке.
Хорошо еще, если сведения о нарушении сроков выплат не будут переданы в Бюро кредитных историй, где они будут доступны всем банковским и небанковским финансовым структурам.
Но самое неприятное – это все же не рост долга и не испорченная репутация, а возможное давление со стороны службы безопасности самого кредитора или коллекторского агентства. Должник подвергается активному воздействию со стороны этих взыскателей. Звонки, письма, визиты по домашнему адресу и на работу, а также общение с контактными лицами и поручителями. Не всегда используются мягкие способы воздействия, проскакивают и меры hard-влияния. Целью настойчивого убеждения является скорейший возврат долга. О том, как общаться с коллекторами читайте в статье.
Если банки иногда готовы идти на реструктуризацию и пересматривать сроки погашения задолженности по кредитору, то МФО предлагают только один вариант: «купить» дополнительное время – продление периода возврата долга стоит недешево и еще больше увеличивает переплату по займу, но эта плата позволит сэкономить свои нервы и избежать общения с коллекторами.
В суд в отличие от банков микрофинансовые организации предпочитают не обращаться, а месяцами ждут, пока клиент все же вернет все деньги, в том числе и начисляемые аккуратно ежедневно штрафы и пени. В итоге сумма долга может вырасти в несколько раз всего за пару месяцев, поэтому лучше не затягивать с погашением.
